Pourquoi souscrire une complémentaire santé quand on est auto-entrepreneur ?
En tant que travailleur indépendant exerçant sous le régime fiscal de la micro-entreprise, vous êtes affilié au régime général de la Sécurité sociale. Vous bénéficiez de la prise en charge de vos dépenses de santé par l’Assurance Maladie, mais vous devez vous acquitter, sauf cas particuliers et plafonds applicables, d’une part non négligeable de vos frais :
- Le ticket modérateur, qui correspond au pourcentage qui reste à votre charge après remboursement par l’Assurance Maladie ;
- Le forfait à 24 euros, en remplacement du ticket modérateur pour certains actes onéreux ;
- Le forfait journalier en cas d’hospitalisation en hôpital, en clinique ou en service psychiatrique ;
- La participation forfaitaire de 2 euros pour les consultations et actes réalisés par un médecin, pour les examens radiologiques et analyses de biologie médicale ;
- Les franchises médicales par boîte de médicaments, acte paramédical et transport sanitaire ;
- Le forfait patient urgences (FPU) si vous vous rendez aux urgences pour des soins non programmés et vous n’êtes pas hospitalisé;
- Les dépassements d’honoraires pratiqués par certains professionnels de santé.
Le reste à charge peut alors devenir conséquent, notamment en cas d’hospitalisation, de soins spécialisés ou de dépenses médicales imprévues. Vous pouvez souscrire une complémentaire santé, appelée familièrement mutuelle santé, pour limiter ce risque : ce type de contrat est en effet destiné à couvrir la part de vos frais de santé non remboursée par l’Assurance Maladie.
Les revenus d’un auto-entrepreneur sont parfois limités ou irréguliers, et le reste à charge en cas d’aléa de santé peut rapidement être insurmontable pour le budget. En souscrivant une complémentaire santé adaptée aux micro-entrepreneurs, vous pourrez mieux vous soigner tout en préservant votre pouvoir d’achat.
Existe-t-il une complémentaire santé spécifique aux auto-entrepreneurs ?
Il n’existe pas de cadre réglementaire spécifique encadrant les complémentaires santé destinées aux auto-entrepreneurs. Nous vous préconisons de choisir une couverture santé s’inscrivant dans votre budget et faisant face à vos frais de santé courants et exceptionnels.
Notez que les micro-entrepreneurs ne sont pas imposés au régime réel, et qu’ils ne peuvent donc pas bénéficier des avantages fiscaux destinés aux travailleurs indépendants dans le cadre de la loi Madelin.
Quel niveau de garanties faut-il choisir ?
Une complémentaire santé pour auto-entrepreneur doit à la fois proposer un montant de cotisation accessible et des garanties équilibrées pour un niveau de protection de qualité.
Les remboursements de votre mutuelle santé peuvent varier en fonction des postes de soins concernés :
- Soins courants (consultations, médicaments, examens biologiques, imagerie médicale…) ;
- Hospitalisation (forfait journalier, frais d’hospitalisation…) ;
- Lunettes de vue (verres et monture, lentilles…) ;
- Prothèses dentaires (couronnes, implants, orthodontie…) ;
- Aides auditives.
Vous consultez régulièrement des médecins spécialistes en secteur 2, autorisés à pratiquer des dépassements d’honoraires ? Vous pouvez vous orienter vers un contrat couvrant des dépassements d’honoraires. Si vous consultez à l’inverse très rarement des médecins en secteur 2, une mutuelle santé couvrant seulement le ticket modérateur vous offrira une protection adaptée à un prix attractif.
Notez que les franchises médicales et la participation forfaitaire ne sont généralement pas couvertes par votre complémentaire santé, sauf dans le cadre, très rare en pratique, de contrats très protecteurs et non responsables.
En tant qu’auto-entrepreneur, ai-je intérêt à choisir une mutuelle aux garanties responsables ?
Les contrats aux garanties responsables sont soumis à un cahier des charges plus strict, avec des remboursements minimum et maximum. Vous bénéficiez notamment du remboursement intégral :
- Du ticket modérateur sur les consultations, les actes médicaux et paramédicaux (soins infirmiers, kinésithérapie, orthophonie…) ;
- Du forfait patient urgences sauf exception ;
- Du forfait journalier hospitalier sans limitation de durée sauf exclusion.
Les complémentaires santé responsables sont particulièrement populaires auprès des auto-entrepreneurs car elles offrent également une excellente couverture en optique, dentaire et aides auditives. Dans le cadre du dispositif 100 % Santé, vous bénéficiez en effet du remboursement intégral de vos lunettes de vue, prothèses dentaires et appareils auditifs inclus dans les paniers 100% santé.
Quels sont les autres critères pour choisir la meilleure complémentaire santé ?
Les garanties et le prix de la cotisation sont deux critères essentiels. Mais d’autres facteurs peuvent également vous aider à choisir une mutuelle santé adaptée à votre statut d’auto-entrepreneur. Solimut propose de nombreux avantages pour mieux vous accompagner au quotidien :
- La couverture des enfants en qualité d’ayants droit, avec une exonération de la cotisation à partir du 3e enfant (1) ;
- La consultation à distance d’un médecin généraliste ou spécialiste sur une plateforme partenaire (2), sans carte vitale ni frais à payer ;
- La prise en charge de prestations de confort, comprenant un forfait pour une chambre individuelle en cas d’hospitalisation ;
- Le remboursement de prestations non couvertes par l’Assurance Maladie, comme la chirurgie réfractive ;
- L’absence de délai de carence, pour bénéficier immédiatement de vos garanties ;
- Un service client à l’écoute, pour un accompagnement personnalisé et un suivi de proximité.
Outre ces différents avantages, nos produits intègrent bien entendu le tiers payant.
Solimut propose d’autres prestations de prévoyance pour renforcer la protection des auto-entrepreneurs au quotidien.
Vous pouvez associer une mutuelle santé à une prévoyance hospitalisation ou une assurance en cas de maladie grave.
Vous redoutez une baisse de vos revenus en cas d’arrêt de travail prolongé ? Prévoir’Indépendants Plus, assurance prévoyance pour travailleurs indépendants, inclut selon la formule le versement d’indemnités journalières jusqu’à la reprise de votre activité !
(1) Si cela est prévu par le contrat.
(2) La service de téléconsultation est réalisé par Medaviz « PODALIRE, Société par actions simplifiée au capital de 83 800 euros, dont le siège social est 10, rue de Penthièvre – 75008 Paris, immatriculée au Registre du commerce et des sociétés de Paris sous le numéro 807 414 024 et dont le nom commercial est Medaviz. »
